Combien pouvez-vous obtenir ? Utilisez un simulateur de prêt viager hypothécaire ?
Vous avez besoin d’argent pour concrétiser un projet ou souhaitez obtenir une rente régulière pour compléter votre retraite ?
Simulez votre PrêtSi vous êtes propriétaire, le prêt viager hypothécaire (PVH) peut répondre à votre besoin et pour tout usage, que ce soit pour un rachat anticipé de crédit, réaliser des travaux, répondre à des besoins de consommation, partir en voyage, ou entreprendre rénovation de la propriété !
Un prêt viager hypothécaire permet à une personne âgée ou retraitée, généralement de plus de 60 ans, d’emprunter de l’argent à une banque, ou à un organisme/établissement de prêt en contrepartie d’une garantie sur le logement de l’emprunteur. Si vous êtes intéressé, votre guide Jubilé du prêt viager hypothécaire décrit toutes les conditions d’éligibilité du prêt ainsi que son fonctionnement et son remboursement.
Réglementé par le droit dans le Code de la consommation, cette forme de prêt présente de nombreux avantages : pas d’assurance de prêt à souscrire, pas de questionnaire sur votre état de santé, pas de remboursement du vivant et droit de remboursement anticipé, conservation du bien hypothéqué… La somme de ces avantages fait que les prêts viagers hypothécaires sont une solution sûre pour obtenir des liquidités tout en restant propriétaire en l’état de votre maison ou appartement.
Il s’agit d’un système de prêt souvent utilisé par les personnes âgées car il n’alourdit pas les mensualités puisque le remboursement de la dette est prévu à terme, c’est-à-dire au décès de l’emprunteur, par les héritiers. La durée est donc inconnue lors de la signature du contrat et son coût peut donc augmenter rapidement comme les intérêts sont composés. Le montant à rembourser augmente donc au cours du temps.
Ce type d’emprunt, le PVH, permet ainsi à des seniors d’obtenir une nouvelle solution de financement pour débloquer l’argent de leur capital immobilier.
Avec votre Prêt Jubilé, vous pouvez financer tous vos grands besoins : travaux, maintien à domicile, assurance vie, consommation, rachat de crédit anticipé, rénovation, etc.
Tout usage est admis comme le prêt est libre d’affectation.
De nos jours, peu d’organisme et d’établissement prêteur proposent la souscription de ces prêts, seuls quelques courtiers le proposent. Comme il est important de s’assurer que votre organisme de crédit est une personne de confiance, n’hésitez pas à découvrir Jubilé !
Comment simuler le montant de prêt viager hypothécaire ?
Lors de l’étude de votre projet, la banque ou organisme de crédits réalisera une simulation de votre demande grâce à son simulateur. La simulation de prêt viager hypothécaire dépend de différents critères portant sur l’emprunteur, sa garantie immobilière, et le taux d’intérêt du prêt. Il est facilement possible d’accéder à un simulateur de prêt viager hypothécaire en ligne rapidement pour simuler le montant de votre prêt et son coût.
Que faut-il prendre en compte dans ma simulation ?
Le calcul d’un prêt viager hypothécaire se fonde sur plusieurs critères importants. Pour obtenir l’estimation la plus précise, il est important de fournir des renseignements exacts et d’envisager toutes vos options.
Avec la bonne stratégie, vous pouvez maximiser vos chances de succès et vous assurer que votre prêt viager hypothécaire vous convient.
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La valeur de votre logement
La valeur du bien immobilier hypothéqué, maison ou appartement, est fondamentale, puisque cela détermine le montant du prêt que vous pouvez obtenir. Son évaluation est réalisée par un expert, désigné indépendamment par vous et l’organisme prêteur. Les frais d’expertise seront toutefois à votre seule charge.
La banque va également prendre en compte le potentiel d’appréciation ou de dépréciation du bien dans le futur. Selon les cas, le montant du prêt viager hypothécaire peut être compris finalement entre 20 et 50 % de la valeur du bien hypothéqué.
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Votre âge
L’âge de l’emprunteur au moment de la souscription – et donc son espérance de vie – détermine aussi le montant prêté. Plus l’emprunteur est jeune, et plus le montant du prêt viager hypothécaire sera faible : en effet, les intérêts vont s’accumuler pendant une période plus longue.
La banque prête donc moins pour s’assurer que le prix de vente du bien sera suffisant pour se rembourser en intégralité
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Votre sexe
Le sexe de l’emprunteur est aussi pris en compte, puisque les femmes ont en moyenne une espérance de vie plus longue ce qui aura un impact sur le montant que vous pourrez obtenir.
Cela signifie que le montant d’un prêt viager hypothécaire, toutes choses égales par ailleurs, sera plus élevé pour un homme que pour une femme – afin de tenir compte, là aussi, de l’accumulation des intérêts sur une période plus longue pour les femmes
À partir de ces trois critères et du taux du prêt, la banque ou établissement de crédits sera en mesure de vous fournir une fourchette de simulation du montant que vous pourriez obtenir si vous respectez les critères d’éligibilité.
Bien entendu, chaque banque définit dans sa politique de risque le montant minimum et le prêt viager hypothécaire maximal acceptable pour financer un projet, ce qui varie la plupart du temps entre 20 % et 50 % au total du prix du bien comme avec le Prêt Jubilé.
À lire aussi :
- Les procédures et formalités pour souscrire à un PVH ;
- Les caractéristiques du PVH ;
- La fiscalité afférente au prêt viager hypothécaire.
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