La garantie hypothécaire
Vous avez besoin d’argent pour réaliser vos projets à votre retraite? Différents types de prêts existent pour vous offrir un financement et vous aider à réaliser vos projets les plus importants.
Lorsque vous êtes à la retraite, vous pouvez emprunter de l’argent si vous remplissez des conditions spécifiques. Pour les retraités proprio, le prêt hypothécaire est plutôt une option intéressante pour libérer de l’argent et des revenus. On le dit “hypothécaire” car une hypothèque sera mise en place. Si vous vous posez la question de savoir qu’est-ce qu’une hypothèque, nous allons nous y attarder dans la suite de cet article.
La garantie offerte par l’hypothèque
En échange d’un prêt hypothécaire, la société prêteuse exige une hypothèque sur le bien de l’emprunteur pour se faire rembourser en cas de problèmes. La garantie hypothécaire est peut-être le plus courant des mécanismes de protection requis par les banques. Elles sont généralement habituées à garantir des prêts pour la construction de biens immobiliers déjà existants ainsi qu’en cours de rénovation, ou pour souscrire à un prêt hypothécaire.
La garantie hypothécaire de votre prêt hypothécaire (comme toutes les autres garanties de prêt) donne à la société prêteuse une assurance pour elle-même au cas où l’emprunteur ne serait pas en mesure de payer les mensualités du prêt.
Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire, par exemple en raison d’un problème médical non couvert par votre police d’assurance, la structure de garantie hypothécaire de votre prêt hypothécaire protégera la banque qui pourra être remboursée sur la vente du bien de l’emprunteur.
Si vous préférez ne pas courir ce risque, il existe d’autres types de garanties bancaires qui peuvent être utilisées lors de la souscription d’un prêt hypothécaire. Une société de crédit ou un fonds mutuel de garantie est souvent une bonne alternative (comme Crédit Logement). Ces organismes sont prêts à couvrir vos mensualités de votre crédit immobilier en cas de défaillance de l’emprunteur.
Avant de finaliser une hypothèque et de signer un acte authentique devant notaire, une inscription en hypothèque est nécessaire afin que la société prêteuse puisse avoir la preuve de la garantie hypothécaire. La signature de l’enregistrement se fait par l’intermédiaire d’un notaire qui rend ce processus d’enregistrement juridiquement contraignant.
La structure du prêt hypothécaire est sécurisée lorsqu’une personne âgée est emprunteur du prêt hypothécaire. Le notaire s’assurera que l’hypothèque est correctement établie et qu’elle est ensuite enregistrée sur la propriété.
Comment obtenir un emprunt en étant propriétaire ? Le Prêt hypothécaire
Si vous envisagez d’acheter une nouvelle résidence ou d’investir dans l’immobilier, votre propriété pourrait être utilisée comme garantie pour un prêt hypothécaire, plutôt que de la vendre et de financer vos besoins.
Un prêt hypothécaire est garanti par un bien immobilier et est assimilable à un prêt classique : la banque met à la disposition d’un créancier des intérêts à rembourser selon un échéancier défini ; l’emprunteur est chargé de rembourser le prêt selon son échéancier de remboursement.
Les prêts hypothécaires en France présentent les principales caractéristiques suivantes :
- Ils sont réservés aux propriétaires de biens immobiliers issue d’une précédente acquisition.
- Ils vous permettent de développer votre patrimoine immobilier, d’obtenir des liquidités personnelles ou professionnelles pour faire un nouvel achat par exemple.
- Le remboursement est échelonné ou in fine.
- Il n’y a pas d’assurance emprunteur ni de questionnaire de santé.
- Ils conviennent aux salariés, aux indépendants, aux SCI, aux seniors et aux retraités, aux chefs d’entreprises.
Le refinancement de votre maison à l’aide d’un prêt hypothécaire pourrait raccourcir légèrement votre durée d’emprunt et vos intérêts, mais examinez les avantages et les inconvénients d’un prêt hypothécaire jusqu’à ce que vous soyez amené à prendre une décision finale. Vous pouvez entrer en contact avec un spécialiste de l’immobilier pour plus d’informations.
Un certain nombre de programmes de prêts hypothécaires dans différentes régions de France sont disponibles pour les citoyens français. Pour faire usage d’un crédit immobilier, l’investisseur doit être résident fiscal français, déclarer ses revenus en France, disposer également de revenus annuels suffisants et d’une éventuelle dette hypothécaire afférente.
Explorez les avantages d’être propriétaire avec le prêt viager hypothécaire
Une alternative peut être possible avec le prêt viager hypothécaire (ou PVH), option particulière d’hypothèque pour les personnes de plus de 60 ans. Les PVH sont appelés prêts viagers, puisque le solde du prêt est exigible et payable à vue au décès de l’emprunteur. Il n’y a aucun remboursement du vivant de l’emprunteur et les fonds débloqués sont libres d’utilisation !