Le Prêt Jubilé : ce qu’il faut retenir

Solution innovante, avec un Prêt Jubilé, vous pouvez obtenir un capital forfaitaire équivalent à 20 à 50% de la valeur de votre logement immobilier, entre 50.000 et 500.000€, tout en restant propriétaire et sans avoir déménager !

Comme le remboursement se fait au décès de l’emprunteur, cela permet également de ne pas alourdir vos charges mensuelles et de pouvoir profiter de l’argent libéré comme bon vous semble.

Et comme chez Jubilé, c’est clair et transparent, découvrez toutes nos astuces et conseils sur le Prêt Viager Hypothécaire !

Comment se libérer financièrement ?

Arrivé à la retraite, la sécurité financière devient une préoccupation majeure. Avec l’augmentation du coût de la vie, les personnes âgées cherchent de plus en plus des moyens de préserver leur liberté financière. La retraite peut être une transition difficile, surtout lorsqu’il s’agit de gérer les finances. Comment se libérer financièrement ?

Heureusement, diverses options s’offrent aux personnes âgées qui souhaitent rester financièrement sûres et indépendantes. Mais avant tout il est important de se poser des questions importantes :

• Quels sont mes objectifs en tant que senior ?
• Où en suis-je ? Quelle est ma situation ?

Pour faire un état des lieux de sa situation personnelle il faut alors prendre en compte des éléments importants concernant vos critères individuels (lâge, la situation familiale, votre état de santé, …), et votre patrimoine.

Concernant vos critères individuels, il faut prendre en compte :

• Votre âge : cela permet de vous positionner en fonction de l’âge de la retraite, pour calculer votre âge de départ en fonction de l’âge légal et de votre activité passée au sein de la population active.
• Votre état de santé : qu’il s’agisse de votre état de santé physique, mental, ou de votre catégorie d’invalidité.
• Votre situation familiale : célibataire, marié(e), veuf(ve), ce critère peut également avoir un impact sur les solutions qui vous seront offertes.
• Et votre sexe/genre : femme, ou homme, cela peut jouer beaucoup.

Une fois cette analyse complète de votre situation, vous pouvez alors réfléchir aux objectifs que vous voulez atteindre en tant que seniors qu’il s’agisse de financer un projet de vie, ou d’assurer votre survie.

Votre objectif : assurer votre survie

Si vous êtes retraité, ou que vous allez bientôt le devenir, il est essentiel de penser à des solutions pour assurer votre survie. Survivre et s’épanouir en tant que personne âgée exige de la résilience, de l’ingéniosité et du courage.

Avec l’augmentation de l’espérance de vie, la population des personnes âgées vulnérables ne cesse de croître. Pour ces personnes, la dépendance vis-à-vis de leur famille, de leurs amis et de leurs soignants est souvent essentielle. Cependant, cette dépendance peut entraîner un certain nombre de défis, tant pour la personne âgée que pour son entourage. Des solutions sont alors disponibles. Découvrons-les !

Se maintenir à domicile

Une étude a montré que plus de 90% des seniors souhaitaient se maintenir à domicile avec leur entourage, chez eux, en sécurité. Cependant, le domicile n’est parfois plus adapté au quotidien des seniors. Il peut alors être nécessaire de réaliser des travaux de maintien à domicile.

Pour financer ces travaux, des aides pour le maintien à domicile peuvent être demandées :

• Les aides pratiques pour le maintien à domicile (portage de repas, transport, aide à domicile) ;
• Les aides pour l’aménagement du logement des seniors de l’année 2023 (ANAH, APA, MaPrimeRénov, etc) ;
• Et les aides pour l’aménagement de la salle de bain de l’année 2023.

Bien entendu, parfois, le domicile n’est vraiment plus adapté et apparaissent des limites au maintien à domicile des persvonnes âgées. D’autres options doivent alors être envisagées.

S’installer en résidence senior

Pour les personnes âgées, en perte d’autonomie ou non, qui ne souhaitent/ne peuvent pas se maintenir à domicile, il est possible de s’installer dans une résidence senior dont le fonctionnement permet de bénéficier d’un panel de services tout en conservant une certaine indépendance.

Les résidences seniors en France commencent ainsi à se développer de plus en plus. Bien entendu, il n’y a pas d’âge idéal pour rentrer en résidence senior. La réglementation des résidences seniors et de ses services prévoit en outre que certains services doivent être obligatoires.

Pour résider dans ce type d’établissement, les seniors ont alors 2 possibilités :

• Acheter son hébergement en résidence senior : des solutions de financement sont disponibles pour financer le prix d’achat de votre résidence senior.
• Louer sa chambre en résidence senior.

Vivre sa dépendance en EHPAD

Pour faire face à la dépendance trop élevé de certains seniors, résider dans un EHPAD (ou « Établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes ») est souvent une solution importante à prendre pour le senior et sa famille.

De plus, le coût d’un tel établissement est souvent très élevé et cela peut être difficile pour certains de financer un EHPAD. Il peut être alors nécessaire de demander l’aide de sa famille pour financer son EHPAD ou, pour les propriétaires, de payer sa maison de retraite avec un bien immobilier.

Votre objectif : financer un projet de vie

En tant que personne âgée, il peut être difficile de financer ses projets de vie. Avec des revenus et des économies limités, on peut souvent avoir l’impression que la réalisation de ses objectifs est hors de portée.

Qu’il s’agisse de l’achat d’une résidence secondaire, de partir en voyage, d’effectuer des travaux, ou d’aider un membre de sa famille, il existe une variété de stratégies pour faire de votre projet de vie une réalité.

Acheter une résidence secondaire

De nombreux seniors cherchent à acquérir une résidence secondaire pour en profiter avec leur famille. Cela représente évidemment un coût très important où l’épargne et les économies peuvent parfois ne pas suffire. Des solutions de financement senior de votre résidence secondaire existent.

Cependant, il ne faut pas oublier de prendre en compte les frais et charges et la fiscalité lors de l’achat de votre résidence secondaire.

En effet, lors de l’achat d’une résidence secondaire, il faut prendre en compte :

• Les frais de notaire dont le montant peut être important et où le calcul est essentiel.
• Les travaux de rénovation énergétique sur votre résidence secondaire : des travaux peuvent être nécessaire dans ce cas, notamment l’isolation de la résidence secondaire. Des aides sont disponibles pour vous apporter un support financier comme l’aide MaPrimeRénov ou l’aide de l’ANAH.
• Comme vous êtes propriétaire, il ne faut pas oublier de payer la taxe d’habitation sur la résidence secondaire.
• Et l’assurance de votre résidence secondaire.

Concernant la fiscalité, des dispositions spécifiques existent quant aux résidences secondaire, concernant notamment :

• Les impôts sur la résidence secondaire (impôts locaux, taxe d’habitation, etc) ;
• Les impôts locaux sur la résidence secondaire ;
• L’exonération de la taxe d’habitation sur la résidence secondaire ;
• De plus, il existe également un crédit d’impôt pour l’entretien du jardin de votre résidence secondaire.

Pour partir en voyage(s)

Pour ceux qui, arrivés à la retraite, souhaitent réaliser le voyage de leur rêve, ou tout simplement, acheter un mobil-home pour s’y rendre et profiter seul, entre amis, ou avec de la famille, des solutions de financement sont disponibles également.

Aider un membre de sa famille

Par ailleurs, en tant que personne âgée, vous pouvez être une grande source de soutien et d’aide pour un membre de votre famille dans le besoin. Qu’il s’agisse de fournir un soutien émotionnel, d’offrir une assistance pratique ou d’aider à la prise de décision, votre expérience et votre sagesse peuvent faire une grande différence dans la vie de ceux qui vous entourent. Cette aide peut notamment passer par une donation d’argent.

Parfois, il peut également être important d’aider un membre de sa famille en faisant une avance sur héritage comme par une donation d’argent, ou une donation immobilière.

Par ailleurs, des abattements fiscaux sur la donation sont également ouverts selon les conditions et le montant de la donation (à partir d’une donation de 100 000 euros, des dispositions spécifiques s’appliquent).

Parmi ces conditions, on retrouve :

• L’âge : en fonction de l’âge du donateur, des conditions spécifiques peuvent être appliquées (avant 70 ans, après 80 ans, après 85 ans) ;
• Et le lien de parenté : de la même façon, en fonction de la relation, des conditions spécifiques s’appliquent, comme par exemple : entre parent et enfant, aux petits-enfants, ou entre frère et soeur.

Les moyens de financement seniors

Quoi qu’il en soit, chaque année, des milliers de personnes âgées ont du mal à joindre les deux bouts. Nombre d’entre elles ont un revenu fixe et ne disposent pas des ressources nécessaires pour financer leur bien-vieillir. Sans famille ou autre soutien, elles doivent compter sur l’aide gouvernementale, les organismes de bienfaisance et d’autres programmes d’aides pour s’en sortir.

Or, parfois, cela n’est plus suffisant et d’autres moyens de financement pour seniors doivent être trouvés. Parlons-en

La vente du patrimoine

La vente du patrimoine peut se faire en pleine propriété, ou par un démembrement de propriété.

Si vous réalisez une vente en pleine propriété, vous vendez l’ensemble des droits de propriété sur votre bien. Ainsi, la vente du patrimoine est une solution peu envisagée pour les seniors mais qui peut être une solution judicieuse pour faire face à leurs attentes et s’installer dans un endroit plus petit, ou plus adapté à leurs besoins.

Si vous réalisez une vente avec démembrement de propriété, dans ce cas, vous allez vendre une partie des pouvoirs sur la propriété et conserver une autre partie. En effet, vous allez vendre l’abusus juridique du bien, c’est-à-dire le pouvoir sur la chose, et vous allez conserver l’usus et le fructus de votre logement, c’est à dire le droit d’usage et d’habitation du bien, ainsi que le droit d’en percevoir les fruits.

Il existe 2 formes de ventes avec démembrement de propriété :

 

• La vente en viager où le vendeur va conserver l’usage de son bien jusqu’à son décès contre un bouquet à la vente, et une rente viagère mensuelle jusqu’à son décès.

 

• Et la vente de la nue-propriété où le vendeur va conserver l’usufruit de son bien, jusqu’à son décès ou jusqu’au terme fixé par le contrat, contre le paiement d’un bouquet.

En planifiant son avenir, la vente de la propriété des seniors peut procurer une stabilité financière et la liberté de choisir une nouvelle maison mieux adaptée à leurs besoins et à leur style de vie. Avec l’aide d’un agent immobilier expérimenté, les personnes âgées peuvent tirer le meilleur parti de leur vente et s’assurer un avenir sûr et confortable.

Le viager

La vente en viager est une solution de financement intéressante pour les seniors propriétaires. Mais alors, qu’est-ce que le viager ? Comme nous le précisons dans notre guide du viager, et pour en donner une définition, il s’agit d’une vente immobilière permettant à une personne de vendre son logement immobilier tout en conservant la jouissance et l’usage de son bien jusqu’à son décès. On parle alors d’un viager occupé (on peut même mettre en place un viager occupé sans rente dans certains cas). Cette vente peut également se faire sous la forme d’un viager libre, en offrant la jouissance du bien également, ou dans un viager à terme, en fixant un terme différent du décès du vendeur pour le transfert de propriété.

Avec une vente en viager, un vendeur prive ses héritiers de la succession sur le bien familial mais peut ainsi obtenir un bouquet, une somme représentant 20 à 30% de la valeur de son bien, ainsi qu’une rente viagère, tous les mois jusqu’à son décès.

Les avis sur le viager sont divergents et opposent les avantages et inconvénients du vendeur senior et de l’acquéreur. Bien entendu, si cela vous intéresse, renseignez-vous sur les différents acteurs du viager (Renée Costes Viager étant le leader).

Alors si vendre en viager, ou acheter en viager vous intéresse, nous vous recommandons de vous renseigner sur le sujet, sans oublier la fiscalité du viager, et à passer par un simulateur pour calculer votre viager : le montant du bouquet, le montant de la rente viagère, et/ou de le montant de votre viager occupé.

Nous vous proposons également de consulter nos FAQ sur le viager pour savoir si vous pouvez vendre sans l’accord de vos héritiers et pour découvrir les alternatives au viager.

Si vous désirez vendre en viager en France, en fonction du type de biens, des offres similaires peuvent vous inspirer, qu’il s’agisse d’une maison à vendre en viager, ou d’un appartement à vendre en viager.

Vous pouvez retrouver des annonces de vente en viager partout en France, assez facilement, comme en Île-de-France, en Auvergne-Rhône-Alpes, en Bourgogne-Franche-Comté, en Bretagne, dans le Centre-Val de Loire, dans le Grand-Est, en Corse, dans les Hauts-de-France, en Normandie, en Nouvelle-Aquitaine, en Occitanie, dans les Pays de la Loire, ou encore en Provence-Alpes-Côtes-d’Azur.

Les ventes en viager à Paris (75) sont également très recherchées étant donné que la capitale parisienne attire de nombreux investisseurs. Vous pouvez trouvez des annonces de viager dans le 1er arrondissement (75001), 2^ème arrondissement (75002), 3^ème arrondissement (75003), 4^ème arrondissement (75004), 5^ème arrondissement (75005), 6^ème arrondissement (75006), 7^ème arrondissement (75007), 8^ème arrondissement (75008), 9^ème arrondissement (75009), 10^ème arrondissement (75110), 11^ème arrondissement (75111), 12^ème arrondissement (75112), 13^ème arrondissement (75113), 14^ème arrondissement (75114), 15^ème arrondissement (75115), 16^ème arrondissement (75116), 17^ème arrondissement (75117), 18^ème arrondissement (75118), 19^ème arrondissement (75119), ou encore dans le 20^ème arrondissement (75120) de Paris.

Dans tous les départements de la région comme en Seine-et-Marne (77), dans les Yvelines (78), en Essone (91), en Hauts-de-Seine (92), en Seine-Saint-Denis (93), dans le Val de Marne (94), ou dans le Val d’Oise (95), de nombreuses offres sont disponibles.

Par exemple, en Seine-et-Marne, les seniors sont intéressés par le viager notamment à Meaux et Chelles. Dans les Yvelines, de même, les habitants cherchent à vendre en viager, comme à Versailles et à Sartrouville. En Essonne, dans des villes comme Évry-Courcouronnes, Corbeil-Essonnes et Massy, vous pouvez trouver des annonces de vente en viager. En Hauts-de-Seine, les retraités cherchent à se maintenir à domicile en vendant en viager comme à Nanterre, Boulogne-Billancourt, Asnières-sur-Seine, Colombes, Courbevoie, Rueil-Malmaison, Issy-les-Moulineaux, Levalllois-Perret, Clichy, Antony, Neuilly-sur-Seine, Clamart. En Seine-Saint-Denis, les mêmes annonces peuvent être retrouvées, notamment à Saint-Denis, Montreuil, Aubervilliers, Aulnay-sous-Bois, Drancy, Noisy-le-Grand, Pantin, Le Blanc-Mesnil, Épinay-sur-Seine, Bondy, Bobigny, Sevran, ou encore à Saint-Ouen-sur-Seine. Dans le Val-de-Marne, à Vitry-sur-Seine, Créteil, Champigny-sur-Marne, Saint-Maur-des-Fossés, Ivry-sur-Seine, Maisons-Alfort, Villejuif, et à Fontenay-sous-Bois, des annonces de vente en viager attirent les investisseurs. De même dans le Val d’Oise, comme à Argenteuil, Cergy, ou à Sarcelles.

Dans d’autres régions, comme en Auvergne-Rhône-Alpes, on retrouve également la possibilité de vendre et/ou d’acheter en viager, notamment comme à Lyon, Saint-Étienne, Grenoble, Villeurbanne, Clermont-Ferrand, Valence, Vénissieux, Chambéry ou encore Annecy.

De même dans d’autres régions, comme en Bourgogne-Franche-Comté à Dijon ou à Besançon, ou en Bretagne à Rennes, Brest, Quimper, Lorient, ou Vannes, dans le Centre-Val-de-Loire à Tours, Orléans ou Bourges, en Corse comme à Bastia ou Ajaccio, dans le Grand-Est à Strasbourg, Reims, Metz, Mulhouse, Nancy, Colmar, et Troyes, dans les Hauts-de-France à Lille, Amiens, Roubaix, Tourcoing, Dunkerque, Calais, Villeneuve-d’Ascq, Beauvais, et Saint-Quentin.

La vente de la nue-propriété

La vente de la nue-propriété est une autre forme de vente avec démembrement de propriété, similaire à la vente en viager. Alors, qu’est-ce que la vente de la nue-propriété ? Pour donner une définition de la nue-propriété, on peut dire que, lors de cette transaction immobilière, le vendeur va céder son droit de propriété sur sa propriété et conserver l’usufruit de son bien jusqu’à son décès, ou jusqu’au terme fixé par le contrat.

La vente de la nue-propriété est donc une opération de vente immobilière ayant des caractéristiques très spécifiques puisque le vendeur va conserver son droit d’usage et d’habitation (DUH), dont la durée dépendra du contrat de vente.

Pour vous renseigner plus en détails sur cette forme de vente, n’hésitez pas à consulter notre Guide Jubilé sur la nue-propriété pour avoir des conseils sur comment acheter en nue-propriété, ou vendre la nue-propriété de votre bien, et ainsi découvrir les avantages et inconvénients de la nue-propriété.

Avant de prendre votre décision, il peut également être nécessaire de se renseigner sur la fiscalité de la nue-propriété, notamment concernant l’Impôt sur la Fortune Immobilière (l’IFI), l’imposition de la plus-value immobilière, ou encore sur le paiement des charges courantes. De même, réaliser une simulation de la vente de votre bien en nue-propriété peut être pertinent pour estimer la décote de valeur sur votre bien, et vous projeter à l’avenir.

Des questions se posent donc sur cette forme de vente avec démembrement qui ressemble fortement à la vente en viager :

• Peut-on vendre la nue-propriété à ses enfants ?
• Peut-on hypothéquer un bien en nue-propriété ?
• Quelle différence entre nue-propriété et pleine propriété ?
• Quelle est la différence entre nué-propriété et usufruit ?
• Quelles sont les différences entre la vente en viager et la vente de la nue-propriété ?

Les offres de prêts et de crédits seniors

Les offres de prêts et de crédits seniors sont un excellent moyen pour les seniors d’accéder à des fonds supplémentaires pour bien vivre et bien vieillir à la retraite. Ces offres sont spécifiquement adaptées aux personnes âgées et proposent des caractéristiques conçues à leurs attentes. On peut ainsi retrouver des offres de crédits senior à court terme, des prêts seniors à long terme. Grâce à ces options, des seniors peuvent même réaliser un rachat de crédit.

Parmi les offres de prêts court terme, on retrouve :

• Le crédit revolving, ou crédit renouvelable, vous permettant d’avoir accès à une facilité de crédit comme bon vous semble.
• Le crédit consommation pour financer des petits besoins de consommation à tout moment avec des durées d’emprunt courtes.
• Le crédit auto ;
• Ou encore le crédit pour petite retraite.

Avant de prendre votre décision et d’entamer des démarches pour ces offres de crédit court terme seniors, nous vous recommandons de réaliser une simulation pour savoir combien vous pouvez obtenir.

Parmi les offres de crédits seniors long terme, on retrouve :

• Le Prêt Hypothécaire : il s’agit d’une offre de prêt personnel adossée à la résidence dont le senior est propriétaire. Dans un prêt hypothécaire, l’emprunteur doit rembourser ses échéances chaque mois.
• Le Prêt Viager Hypothécaire : un prêt viager hypothécaire, ou PVH, est une forme d’emprunt innovante où l’emprunteur n’a pas à réaliser de remboursement de son vivant.
• Le Prêt Familial : ce type de prêt est un prêt octroyé par un membre de votre famille ou par un proche (on l’appelle alors « prêt amical »).
• Et les prêts immobiliers seniors comme les offres de prêts court terme et long terme.

Le prêt viager hypothécaire : une solution sans conditions pour les seniors propriétaires

Si vous êtes propriétaire et âgé de plus de 60 ans, le Prêt Viager Hypothécaire est sûrement fait pour vous. Mais, qu’est-ce que le prêt viager hypothécaire ?

En effet, le Prêt viager hypothécaire est une solution de crédit peu connu en France et présente des caractéristiques particulières, notamment concernant :

• Son montant, calculé en fonction de l’âge, du sexe, et de la situation matrimoniale de l’emprunteur.
• Sa durée. On parle d’un prêt « viager » hypothécaire, comme son nom l’indique, la durée du prêt est en général viagère et porte jusqu’au décès de l’emprunteur.
• Son coût total, le taux du prêt, et les meilleurs taux actuels de ce type de prêt ;
• Le fait qu’il ne soit pas nécessaire d’avoir une assurance emprunteur (au contraire des solutions de crédits classiques) ;
• Ou encore le prix de vente retenu pour estimer le montant du PVH.

Concernant la procédure, certaines formalités doivent être accomplies au moment de la souscription, avec la signature d’un acte notarié notamment, quand d’autres doivent être accomplies au moment du décès, notamment concernant le remboursement du prêt et l’indivision qui s’ouvre en cas de partage de la succession.

Par ailleurs, il existe également des motifs d’arrêts du PVH :

• En cas de décès de l’emprunteur ;
• En cas de non-respect de l’obligation d’entretien du bien par l’emprunteur : l’emprunteur a l’obligation d’entreprendre un entretien raisonnable de son bien et de payer ses factures comme il le fait actuellement ;
• En cas de cession du bien hypothéqué : en cas de vente ou de donation, c’est-à-dire en cas de cession, le prêt devient exigible pour levée l’hypothèque sur le bien de l’emprunteur ;
• En cas de démembrement du bien : si l’emprunteur démembre son bien, par exemple en faisant une donation de la nue-propriété à ses héritiers et en conservant l’usufruit et l’usage du bien, le prêt deviendra également exigible ;
• Et en cas de remboursement anticipé : à tout moment, de sa propre initiative, l’emprunteur peut choisir de rembourser son prêt.

Si vous êtes âgé de plus de 60 ans et que vous pensez que le prêt viager hypothécaire est la solution idéale pour vous, nous vous conseillons de vous renseigner sur la fiscalité de ce type de prêt, et de passer par notre simulateur de PVH pour savoir combien vous pouvez obtenir.

Solution de prêt presque inconnue en France, mais très développé à l’étranger, notamment aux États-Unis et au Royaume-Uni, pour l’heure, il n’y a que très peu d’organismes prêteurs de prêt viager hypothécaire en France. Les banques ne sont pas spécialement intéressés, et on attend une réaction des principales banques pour aider les seniors comme la BNP Paribas ou le Crédit Agricole. Pour les courtiers, il est difficile de trouver des établissements partenaires.

Par le passé, le Crédit Foncier de France a produit ce type d’emprunt pendant une dizaine d’années avant d’arrêter avec la fusion en BPCE.

Quoi qu’il en soit, si vous vous posez des questions, nous vous avons préparés des FAQ sur le sujet du Prêt Viager Hypothécaire, où vous pourrez des réponses aux questions les plus demandées, notamment les suivantes :

• Reste-t-on propriétaire de son bien avec un PVH ?

  Oui ! Vous restez propriétaire de votre logement et conservez la plus-value immobilière réalisée par votre bien dans le temps.

• Peut-on perdre sa maison avec le prêt viager hypothécaire ?

  Non. Ce n’est pas possible. Votre organisme prêteur ne peut pas saisir votre logement. Cependant, vous devez rembourser votre prêt à échéance sinon votre bien pourra être vendu pour cela.

• Le prêt viager hypothécaire est-il régulé ?

  Le Prêt Viager Hypothécaire est un type de prêt personnel réglementé par les articles L. 315-1 et suivants du Code de la Consommation depuis 2006 et une réforme du droit des sûretés.

• Lors d’un prêt viager hypothécaire reste-t-il quelque chose pour les héritiers ?

  Oui ! Chez Jubilé, nous avons mis en place des processus pour faire en sorte qu’à échéance, au remboursement, vos héritiers hériteront de votre patrimoine, à défaut d’une vente en viager par exemple.

• Peut-on rembourser un prêt viager hypothécaire par anticipation ?

  De votre propre initiative, à tout moment, vous pouvez choisir de rembourser votre prêt.

• Puis-je souscrire un prêt viager hypothécaire si j’ai déjà un prêt sur ma maison ?

  Vous pouvez souscrire à un PVH y compris si vous avez déjà un prêt sur votre logement. Pour cela, une partie du montant de votre Prêt Jubilé permettra de rembourser le solde restant de votre précédent prêt.

• Puis-je modifier mon prêt viager hypothécaire ?

  Vous pouvez modifier votre prêt en choisissant de le rembourser à tout moment. Vous pouvez choisir de modifier votre prêt sur une autre maison uniquement après avoir remboursé le premier prêt.

• Puis-je déménager si j’ai souscrit un prêt viager hypothécaire ?

  Bien entendu, vous pouvez déménager à tout moment. Si vous souhaitez déménager sans vendre votre bien hypothéqué, vous pouvez le faire sans avoir à rembourser votre prêt.

• Est-ce que je dois modifier mon testament si je souscris à un prêt viager hypothécaire ?

  Cela n’est pas nécessaire. Vous n’êtes pas obligés de modifier votre testament. En revanche, vous pouvez en parler à votre famille pour les intégrer au processus d’octroi.

• Qui peut bénéficier d’un prêt viager hypothécaire ?

  Le PVH est une offre de prêt destiné aux seniors propriétaires âgés de plus de 60 ans.

• Quel est le montant maximal d’un prêt viager hypothécaire ?

  Vous pouvez obtenir entre 20 et 50% de la valeur de votre bien en fonction de votre âge, de votre situation matrimoniale, et de votre sexe.

• Quelle est la durée d’un prêt viager hypothécaire ?

  Par définition, le prêt viager hypothécaire est un prêt à durée indéterminée puisque son remboursement est prévu au moment du décès de l’emprunteur.

• Quel est l’âge minimum pour un prêt viager hypothécaire ?

  Pour obtenir un Prêt Jubilé, vous devez être âgé de 65 ans minimum.

• Quelles banques pratiquent le prêt viager hypothécaire ?

  Actuellement, peu de banques proposent le prêt viager hypothécaire. Pour obtenir un PVH, vous pouvez nous contacter pour discuter de vos projets et répondre à vos questions.

Le prêt hypothécaire : une solution pour les propriétaires

Le prêt hypothécaire est également une solution de prêt disponible pour les seniors propriétaires.

Un prêt hypothécaire fonctionne de la même manière qu’un prêt traditionnel, c’est-à-dire que la banque donne de l’argent qui doit être remboursé par des versements réguliers sur une période donnée. Ces versements sont amortis par l’emprunteur, comme pour un prêt ordinaire, et sont payés par mensualités. Au contraire d’un prêt traditionnel, une hypothèque est mise en place sur le bien de l’emprunteur pour garantir le prêt.

Vous pourrez découvrir qu’est-ce qu’une hypothèque dans ce guide sur l’hypothèque pour tout savoir sur les prêts hypothécaires en France. Vous y trouverez tout ce que vous devez savoir :

• Une définition de l’hypothèque ;
• Qu’est-ce qu’une promesse d’affectation hypothécaire ?
• Des informations sur votre garantie hypothécaire ;
• La différence entre hypothèque conventionnelle et hypothèque provisoire.

Avant de prendre votre décision, il est également important de réfléchir sur certains points :

• Le coût de l’hypothèque : il faut prendre en compte les frais hypothécaires, et l’assurance du prêt hypothécaire ;
• Les avantages et inconvénients du prêt hypothécaire ;
• La relation entre le prêt immobilier et l’hypothèque ;
• Comment hypothéquer sa maison ?
• Comment se passe la levée de l’hypothèque ? Quel est son prix ? Et quid de la levée d’hypothèque en cas de remboursement anticipé ?

Bien entendu, si vous vous posez des questions et que vous souhaitez faire un prêt hypothécaire à Paris ou n’importe où en France, vous pouvez découvrir nos FAQ sur le prêt hypothécaire et l’hypothèque et ainsi savoir comment faire un prêt hypothécaire et savoir combien vous pouvez emprunter grâce à votre hypothèque !

Pour savoir si cela peut être une bonne solution pour vous, n’hésitez pas à réaliser une simulation de votre prêt hypothécaire pour faire le calcul du montant maximum que vous pouvez obtenir, que ce soit avec ou sans revenus ! Vous pouvez également prendre des conseils auprès de courtiers en prêts hypothécaires pour qu’ils vous aident dans vos démarches.

Le prêt familial

Le prêt familial, ou amical, est une pratique assez populaire qui consiste à prêter de l’argent à un proche, en restant flexible et simple. Le prêt familial peut se faire avec ou sans intérêt, et peut même servir dans le cadre d’un prêt familial immobilier. Si vous souhaitez réaliser un prêt familial sans intérêt, consultez cet article sur ce modèle de contrat.

Bien entendu, des modalités doivent être respectées notamment concernant :

• Le prêt familial sous seing privé, et/ou la reconnaissance de dette (des modèles de prêt familial existent) ;
• Le montant maximum d’un prêt familial ;
• Le cas échéant, l’acte notarié pour faire un prêt familial pour lui donner une véritable valeur probante et force exécutoire ;
• Et tenir compte de la fiscalité du prêt familial, notamment concernant le formulaire CERFA, et la déclaration de prêt familial sans intérêt.

Le prêt immobilier senior

Le prêt immobilier senior peut également une solution intéressante si vous cherchez une solution de financement en tant que senior. Le remboursement d’un prêt immobilier senior se fait comme dans un prêt immobilier classique et vous permet de faire l’acquisition d’un bien immobilier. Si vous souhaitez réaliser ce type d’emprunt, nous vous conseillons de réaliser une simulation de votre prêt immobilier senior pour déterminer votre capacité d’emprunt.

Cependant, comme vous êtes âgé et qu’il est souvent très difficile d’obtenir un crédit à un âge avancé, les banques demandent souvent aux emprunteurs seniors une assurance emprunteur pour souscrire à un prêt immobilier senior.

Si cela vous intéresse, et que vous vous demandez quelle banque choisir pour un prêt immobilier senior, nous vous recommandons de contacter des courtiers en prêt immobilier senior pour vous accompagner dans vos démarches.

Le portage immobilier

Le portage immobilier peut être une solution à envisager pour les seniors qui souhaitent rester à domicile, tout en ayant la possibilité de redevenir propriétaire en cas de retour à meilleure fortune. Mais, qu’est-ce que le portage immobilier ?

En découvrant notre guide sur le portage immobilier, vous pourrez en découvrir plus sur le portage immobilier est un vente temporaire dans lequel le propriétaire vend son bien pour environ 70% de sa valeur, tout en conservant l’occupation et la jouissance du bien. Le vendeur est autorisé à habiter, à louer ou à racheter le bien à une date ultérieure, s’il en a les moyens financiers. Pendant toute la durée du portage, le vendeur conserve l’occupation du bien. Une simulation du montant que vous pouvez bénéficier grâce à votre portage immobilier peut être uneo pportunité à saisir pour vous projeter dans le futur.

Les avis sur le portage immobilier divergent et tiennent à l’opposition entre vendeur et acheteur. Pour le vendeur, il obtient des fonds rapidement pour mettre fin à une situation difficile et conservent la possibilité de racheter son bien. Pour l’acquéreur, il achète un bien avec une décote de 20 à 30%.

Pour en savoir plus sur le schéma du portage immobilier, vous pouvez constater des exemples de portage immobilier réussis sur différents types de portage immobilier, passant parfois par des sociétés de portage immobilier. Si vous souhaitez investir dans un portage immobilier, vous pouvez découvrir le régime du portage immobilier en tant que marchand de biens ou de portage immobilier solidaire.

Suis-je toujours propriétaire de mon bien avec un Prêt Jubilé ?

Oui, et vous continuez à y vivre jusqu’à votre décès ou à la mutation du bien.

 

Vous devez maintenir votre propriété en bon état, et il est toujours de votre responsabilité de l’assurer, et de payer toutes les factures, comme les impôts locaux et la taxe d’habitation, de la même manière que vous le faites maintenant.

Ma famille finira-t-elle par s’endetter à cause de mon Prêt Jubilé ?

Non, le Prêt Jubilé offre une garantie d’équité non négative, ce qui signifie que, lorsque vous remboursez finalement la dette (lorsque vous ou le dernier emprunteur décède), le montant à rembourser ne sera jamais supérieur à la valeur de votre domicile.

Quels sont les avantages d’un Prêt Jubilé ?

Le principal avantage du Prêt Jubilé est d’améliorer le financement de votre retraite.

Le Prêt Jubilé vous permet en outre :

 

• D’augmenter vos ressources financières.
• D’améliorer vos conditions de vie à la retraite.
• De rester chez vous et de vous maintenir à domicile.

Plus important encore, de profiter pleinement de votre retraite sans vous soucier de questions financières !

Voir toutes nos FAQ